Все |0-9 |А |Б |В |Г |Д |Е |Ж |З |И |К |Л |М |Н |О |П |Р |С |Т |У |Ф |Х |Ц |Ч |Ш |Щ |Э |Ю |Я

Все разделы сайта Программы развития и политика АПК Проект “ Развитие АПК “

Кредитование крестьянских (фермерских) хозяйств

Автор Administrator   
23:04:2008 г.

Вопросы связанные с кредитованием крестьянских (фермерских) хозяйств

Кредитование крестьянских (фермерских) хозяйств

Каковы принципы создания крестьянских (фермерских) хозяйств?

Крестьянское (фермерское)хозяйство представляет собой объединение граждан, связанных родством и (или) свойством, имеющих в общей собственности имущество и совместно осуществляющих производственную и иную хозяйственную деятельность (производство, переработку, хранение, транспортировку и реализацию сельскохозяйственной продукции), основанную на их личном участии.

Граждане, изъявившие желание создать крестьянское (фермерское) хозяйство, заключают между собой соглашение , в котором содержатся сведения о членах хозяйства, признании главой одного из указанных членов, полномочиях этого главы и порядке управления хозяйством, правах и обязанностях членов хозяйства, порядке их принятия и выхода, формировании и последующем использовании общего имущества, распределении полученной продукции и доходов.

В случае создания КФХ одним гражданином заключение соглашения не требуется.

Каким законом определены экономические и социальные основы создания и деятельности крестьянских (фермерских) хозяйств?

Правовые, экономические и социальные основы создания и деятельности крестьянских (фермерских) хозяйств определены в Федеральном законе от 11.06.2003 г. № 74-ФЗ «О крестьянском (фермерском) хозяйстве».

Когда крестьянское (фермерское) хозяйство считается созданным и в каких формах может существовать?

КФХ является созданным со дня государственной регистрации.

Постановлением Правительства РФ от 16.10.2003 г. № 630 установлено, что государственная регистрация крестьянских (фермерских) хозяйств осуществляется в порядке, установленном для государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей налоговыми органами в соответствии с действующим законодательством.

Вместе с тем, могут функционировать КФХ созданные как юридические лица в соответствии с ранее действовавшим Законом РСФСР с - 22.11.1990 г. № 348-1 «О крестьянском (фермерском) хозяйстве», которые вправе сохранить статус юридического лица на период до 01.01 .201: г. ???

Нормы Федерального закона от 11.06.2003 _ № 74»ФЗ на эти хозяйства распространяются постольку, поскольку иное не вытекает из других действующих в отношении них законодательно-нормативных актов или ранее сложившейся практикой правоотношений.

К предпринимательской деятельности фермерского хозяйства, осуществляемой без образования юридического лица, применяются правила гражданского законодательства, которые регулируют деятельность юридических лиц, являющихся коммерческими организациями.

В какой форме могут быть предоставлены денежные средства крестьянским (фермерским) хозяйствам?

Предоставление денежных средств может осуществляться как в виде разовых кредитов, так и в виде кредитных линий.

Какие кредитные продукты могут быть предложены Банком крестьянским (фермерским) хозяйствам?

1. В целях обновления парка сельскохозяйствен ной техники путем приобретения новой отечествен ной или импортной техники и оборудования крестьян ские (фермерские) хозяйства могут кредитоваться в рамках действующей Целевой программы «Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования»:

Срок предоставления кредитов — до 5 лет с льготным периодом по погашению основной суммы кредита до 12 месяцев с даты выдачи первого транша кредита.

Периодичность уплаты процентов по кредиту производится ежемесячными или ежеквартальными платежами.

Сумма кредита может составлять:

  • не более 90% от стоимости закупаемой самоходной техники, подлежащей регистрации в органах Гостехнадзора или ГИБДД;
  • не более 70% от стоимости закупаемой приц епной/навесной техники, не регистрируемой в ор ганах Гостехнадзора;
  • не более 80% от стоимости закупаемого оборудования для приемных пунктов молока, мобильных доильных установок;
  • не более 60% от стоимости закупаемого зерноочистительного и птицеводческого оборудования;
  • не более 70% от стоимости закупаемых доильных залов.
  •   Оставшаяся часть стоимости закупаемой техники и оборудования оплачивается Заемщиком в виде:
  • аванса из собственных средств;
  • аванса из кредитных средств Банка с предоставлением залогового обеспечения;
  • аванса из средств бюджетов регионов или местных администраций;
  • платежа с отсрочкой до 12 месяцев, предоставленной Продавцом;
  • комбинации вариантов, указанных выше.

Погашение основной суммы кредита производится, как правило, равными частями ежемесячными или ежеквартальными платежами.

Обеспечением предоставляемого кредита являемся залог закупаемой за счет кредитных средств ~5хники и/или оборудования, которые при этом в :5язательном порядке должны быть застрахованы в пользу Залогодателя в аккредитованной при ЗАО «Россельхозбанк» Страховой компании.

При уплате упомянутого выше аванса иного обеспечения по кредиту не требуется.

Страхование закупаемой техники и/или оборудования осуществляется на период, превышающий на 30 (тридцать) календарных дней срок действия кредитного договора/договора об открытии кредитной линии. Страховая премия уплачивается единовременно или ежегодными платежами.

2. В случае необходимости приобретения племенного молодняка сельскохозяйственных животных предоставление денежных средств может осуществляться на условиях Целевой программы Кредит на приобретение племенного молодняка сельскохозяйственных животных под ее залог».

Срок предоставления кредитов — до 5 лет, с льготным периодом по погашению основной суммы кредита до 24 месяцев с даты выдачи кредита.

Периодичность уплаты процентов по кредиту производится ежемесячными или ежеквартальными платежами.

Сумма кредита должна составлять не более о 0 -с ??? от договорной (контрактной) стоимости закупаемого племенного молодняка животных.

Оставшаяся часть стоимости закупаемого племенного молодняка оплачивается Заемщиком в виде авансового платежа из собственных источников и/или за счет кредита Банка, обеспеченного залогом.

Обеспечением предоставляемого кредита является залог приобретаемого за счет кредитных средств племенного молодняка животных, который той этом должен быть в обязательном порядке застрахован в пользу Залогодателя в аккредитованной при Банке Страховой компании .

При уплате упомянутого выше аванса иного обеспечения по кредиту не требуется.

Страхование закупаемого племенного молодняка осуществляется на период, превышающий на 30 (тридцать) календарных дней срок действия кредитного договора.

Страховая премия уплачивается единовременно или ежегодными платежами - по выбору Заемщика.

В какой форме могут быть предоставлены денежные средства крестьянским (фермерским) хозяйствам?

Предоставление денежных средств может осуществляться как в виде разовых кредитов, так и в виде кредитных линий.

Влияет ли размер кредита на требования, предъявляемые Банком при рассмотрении кредитной заявки?

Временный порядок кредитования ОАО «Россельхозбанк» субъектов малого предпринимательства в АПК определяет условия и особенности предоставления кредитов крестьянским (фермерским) хозяйствам на сумму, не превышающую 3 миллионов рублей, и срок не более 5 лет по упрощенной схеме при соответствии Заемщика следующим требованиям:

  •   осуществление финансово-хозяйственной деятельности в течение не менее 6 месяцев;
  •   от сутствие убытков по результатам финансово хозяйственной деятельности за последний финансовый год и последнюю отчетную дату. При сезонном характере деятельности допускается наличие убытка по результатам деятельности за 1, 2 и 3-й кварталы;
  •   отсутствие аффилированности (родственными связями учредителей) с Банком;
  •   предназначение кредита на расширение производства, приобретение и модернизацию основных средств, внедрение новых технологий, пополнение оборотных средств;
  •   наличие обеспечения: залога недвижимости, товарно-материальных ценностей, автотранспорта, иного ликвидного имущества, банковские гарантии, поручительства и иные формы обеспечения, которое может предоставляться как самим Заемщиком, так и третьими лицами.

  Распространяются ли правила предоставления субсидий на возмещение части затрат на уплату процентов по займам из федерального бюджета на крестьянские (фермерские) хозяйства?

В рамках постановлений Правительства Российской Федерации на крестьянские (фермерские) хозяйства распространяются правила предоставления субсидий на возмещение части затрат на уплату процентов по займам из федерального бюджета.

Субсидии направляются бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам, полученным крестьянскими (фермерскими) хозяйствами:

  •  
    • на приобретение горюче-смазочных материалов, запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники, минеральных удобрений, средств защиты растений, кормов, ветеринарных препаратов и других материальных ресурсов для проведения сезонных работ по перечню, утвержденному Министерством сельского хозяйства РФ, на покупку молодняка скота и птицы, а также на уплату страховых взносов при страховании урожая сельскохозяйственных культур;
    • по инвестиционным кредитам сроком до 3 лет по перечню направлений кредитов, утвержденных Министерством сельского хозяйства;
    •   по инвестиционным кредитам сроком до 5 лет, в том числе на закупку всех видов сельскохозяйственной техники отечественного производства и племенного скота, закладку многолетних насаждений и виноградников, строительство и реконструкцию животноводческих комплексов и предприятий по переработке льна и льноволокна;
    •   по инвестиционным кредитам сроком до 8 лет на строительство, реконструкцию и модернизацию животноводческих комплексов (ферм).

Субсидии представляются заемщикам из бюджетов субъектов Российской Федерации ежемесячно в размере 95% от затрат на уплату процентов, но не более 95% от ставки рефинансирования (учетной ставки) Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату предоставления кредита, при условии своевременного погашения кредита и уплаты Заемщиком процентов, начисленных в соответствии с кредитными договорами, заключенными с банками.

  Для получения субсидии крестьянские (фермерские) хозяйства представляют:

  • расчет размера субсидии, документы, подтверждающие своевременную уплату начисленных по кредиту процентов, справку налогового органа об отсутствии у Заемщика просроченной (более 3 месяцев) задолженности по налоговым и иным обязательным платежам — ежеквартально;
  • заверенные руководителем Заемщика и банком
  • копии платежных поручений, подтверждающих целевое использование кредита, — по мере использования кредита.

Какие документы необходимо представить крестьянскому (фермерскому) хозяйству для получения кредита?

Перечень необходимых документов, представляемых клиентом на этапе первоначального рассмотрения заявки, можно получить в любом из региональных филиалов или дополнительных офисов Банка, а также на сайте ОАО «Россельхозбанк» (

Кредитование личных подсобных хозяйств

Какие основные требования предъявляются к Заемщикам — гражданам, ведущим личные подсобные хозяйства, при выдаче кредитов?

  •   Возраст Заемщика — от 18 лет до исполнения ему 65 лет к окончанию срока исполнения обязательств по кредиту.
  •   Наличие записей в похозяйственной книге сельской администрации о гражданине, ведущем личное подсобное хозяйство, с присвоением ему лицевого счета.
  •   Наличие договора страхования жизни и здоровья гражданина, ведущего ЛПХ (при условии, если гражданин ведет ЛПХ единолично).
  •   Наличие минимально необходимого и пригодного к эксплуатации набора сельскохозяйственного инструмента, инвентаря, приспособлений, оборудования и (или) помещений (построек).
  •   Наличие стабильного источника регулярных (ежемесячных) денежных поступлений, обеспечивающих исполнение обязательств по погашению кредита и процентов: доход от ведения ЛПХ (например, от реализации молока и продуктов его переработки); доход по основному месту работы; пенсии, стипендии, пособия и прочие социальные выплаты; доход от иных видов деятельности.
  •   Наличие ликвидного обеспечения кредита. (Залога)
  •   Наличие рекомендации (ходатайства), выданной главой сельской администрации потенциальному Заемщику для получения кредита.

На какие цели и срок предоставляются кредиты в ОАО «Россельхозбанк» на развитие личного подсобного хозяйства?


Кредиты предоставляются гражданам, ведущим ЛПХ, сроком до 2 лет (с учетом продолжительности технологического цикла производства сельскохозяйственной продукции) предоставляются на следующие цели:

  •   закупка горюче-смазочных материалов;
  •   закупка запасных частей и материалов для ремон та сельскохозяйственной техники и животноводческих помещений;
  • закупка минеральных удобрений, средств защиты растений;
  •   закупка молодняка скота и птицы;
  •   закупка кормов, ветеринарных препаратов;
  •   уплата страховых взносов при страховании урожая
  • сельскохозяйственных культур и других материальных ресурсов для проведения сезонных работ;
  •   приобретение семян;
  •   приобретение топлива;
  •   приобретение сельхозинвентаря и средств малой
  • механизации;
  •   приобретение материалов и изделий многоразового использования (оборудование пленочных теплиц, парников, тары и др.);
  •   оплата аренды земли, помещений, складов и хранилищ на срок реализации кредитной сделки;
  •   оплата расходов по страхованию будущего урожая, иного залогового имущества, а также жизни и трудоспособности гражданина, ведущего ЛПХ;
  •   прочие сезонные затраты.

Кредиты предоставляются гражданам, ведущим ЛПХ, сроком от 2 лет до 5 лет на следующие цели:

  • покупка сельскохозяйственной малогабаритной техники;
  • покупка скота;
  • оборудование для животноводства и переработки сельскохозяйственной продукции; 
  • реконструкция, модернизация и строительство животноводческих помещений;
  • приобретение сельскохозяйственной техники, обо рудования малых ферм, автотранспорта,
  • перерабатывающих мини-комплексов и технологи ческих модулей, поливного оборудования и др.;
  • приобретение племенного скота и животных для создания материнского стада;
  • приобретение земельных участков сельскохозяйственного назначения в собственность;
  • проведение мелиоративных работ;

проведение работ по электрификации, газифика ции участков для ведения ЛПХ, проведение водопр оводов, строительство дорог с твердым покрыти ем к объектам производственного назначения; другие направления капитальных вложений.

Предусмотрен ли льготный период погашения основного долга по кредитам, предоставленным гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство?

Учитывая продолжительность технологического цикла производства сельскохозяйственной продукции, Банк предусматривает для граждан, ведущих

ЛПХ. льготный период погашения основного долга:

- по кредитам, выданным на срок до 2 лет, — до 12 месяцев;

- по кредитам, выданным на срок до 5 лет, — до 24 месяцев.

Как определяется сумма предоставляемого кредита гражданину, ведущему личное подсобн ое хозяйство?

Сумма кредита, предоставляемого гражданину, ведущему личное подсобное хозяйство, определяется с учетом совокупного дохода данного гражданина и совместно проживающих с ним и (или) совместно осуществляющих с ним ведение личного подсобного хозяйства членов его семьи (созаемщиков) за период времени , на который запрашивается кредит.

Какой максимальный размер кредита на развитие личного подсобного хозяйства может получить Заемщик?

Максимальный размер кредита для каждого Заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности, предоставленного обеспечения возврата кредита, но не больше установленного лимита равного 300 тыс. рублей.

В какой валюте предоставляются кредиты на развитие личного подсобного хозяйства в ОАО «Россельхозбанк»?

В валюте Российской Федерации. В иностранной валюте — доллары США, евро.

Как предоставляется кредит в ОАО «Россельхозбанк»?

Единовременно в полном объеме. Частями: по мере возникновения потребности в пределах лимита открытой кредитной линии.

Какое обеспечение принимает Банк по кредитам, предоставленным гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство?

 

В качестве обеспечения Банк принимает:

1 . Поручительство физических лиц;

кредиты в сумме от 30 тысяч до 150 тыс. рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте) включительно предоставляются под 1 поручительство физического лица;

в сумме от 150 тыс. рублей до 300 тыс. рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте) включительно предоставляются под 2 поручительства физических лиц.

  • Поручительство юридического лица.
  • Залог движимого и недвижимого имущества.

Может ли быть предоставлен кредит гражданину, ведущему личное подсобное хозяйство, без обеспечения?

Банк может предоставлять такие кредиты, в сумме до 30 тыс. рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте) включительно, при обязательном предоставлении рекомендации, выданной гражданину сельской администрацией.

Как происходит погашение кредита и процентов?

Погашение основного долга осуществляется ежемесячно, равными долями. Проценты и сумма основного долга уплачиваются ежемесячно 10-го числа каждого месяца. По согласованию сторон может быть составлен график уплаты процентов.

Какое взимается комиссионное вознаграждение?

В целях доступности получения сельским населением кредитов Банк осуществляет операции по кредитованию граждан без взимания комиссий.

Может ли осуществляться Заемщиком досрочное погашение кредита?

Да, может. Для досрочного погашения кредита Заемщик направляет в Банк заявление о намерении осуществить досрочное погашение кредита либо его части.

Предусмотрено ли субсидирование процентных ставок по кредитам, предоставленным гражданам, ведущим ЛПХ?

Субсидирование процентных ставок предусмотрено Федеральным законом № 189-ФЗ «О федеральном бюджете на 2006 год от 07.12.2005 г., Правилами предоставления из федерального бюджета субсидий бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам , полученным гражданами, ведущими личное подсобное хозяйство, в российских кредитных организациях в 2006 году на срок до 5 лет (утв. постановлением Правительства РФ от 4 февраля 2006 г. № 72), а также постановлением Правительства РФ от 2 февраля 2006 г. № 64 «О предоставлении из федерального бюджета субсидий бюджетам субъектов Российской Федерации на осуществление государственной поддержки в сфере агропромышленного комплекса».

Общая сумма кредита, полученного Заемщиком в течение 2 лет, не должна превышать 300 тыс. рублей.

  На какие цели и сроки предоставляются кредиты гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, по которым предусматривается субсидирование процентных ставок?

Субсидирование предусмотрено по кредитам, предоставленным гражданам, ведущим ЛПХ, сроком до 2 лет на следующие цели:

  • закупка горюче-смазочных материалов;
  • закупка запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники и животноводческих помещений;
  • закупка минеральных удобрений, средств защиты растений;
  • закупка молодняка скота и птицы;
  • закупка кормов, ветеринарных препаратов;
  • на уплату страховых взносов при страховании урожая сельскохозяйственных культур и других материальных ресурсов для проведения сезонных работ.

Субсидирование предусмотрено по кредитам, предоставленным гражданам, ведущим ЛПХ, сроком от 2 лет до 5 лет на следующие цели:

  • покупка сельскохозяйственной малогабаритной техники;
  • покупка скота;
  • оборудование для животноводства и переработки сельскохозяйственной продукции;
  • реконструкция, модернизация и строительство животноводческих помещений.

Каков размер предоставляемых субсидий?

Субсидии предоставляются Заемщикам ежемесячно в размере 95% от ставки рефинансирования (учетной ставки) Центрального банка Российской Федерации на дату предоставления кредита или в размере 95% от фактических затрат на уплату процентов в случае, если процентная ставка по привлеченному кредиту ниже ставки рефинансирования (учетной ставки) Центрального банка Российской Федерации.

  Какой пакет документов требуется для получения субсидии?

Для получения субсидии требуются: заявка на получение субсидии;

-копия кредитного договора документы, подтверждающие целевое использование кредита;

- документы, подтверждающие выполнение обязательств Заемщиком по погашению основного
долга и уплаты начисленных процентов по кредиту.

Какие еще кредитные продукты предоставляются в ОАО «Россельхозбанк» физическим лицам?

Ипотечные кредиты предоставляются физическим лицам:

- на срок до 15 лет на приобретение жилья в сельской местности. Кредит предоставляется на приобретение, строительство, долевое участие в строительстве жилого помещения (квартира, отдельно стоящий дом).

На потребительские цели кредиты физическим лицам предоставляются:

  •   на срок до 2 лет на неотложные нужды (нецелевой характер);
  •   на срок до 5 лет на приобретение транспортных средств и приобретение средств малой механизации, строительство приусадебных хозяйственных построек, инженерное обустройство домов, присоединение индивидуальных жилых домов к инженерным сетям, реконструкцию и ремонт объектов недвижимости.
  •   на срок до 10 лет на образовательные цели (получение образования в средних специальных и высших учебных заведениях РФ, готовящих специалистов АПК, медицинских и педагогических работников).

Куда можно обратиться по вопросу предоставления кредита?

Вы можете обратиться за консультацией по кредитованию населения в любой из региональных филиалов или дополнительных офисов ОАО «Россельхозбанк».